BayProtect Inhalt oder Plus: Welche Absicherung bietet die Bayerische?
Die Bayerische unterscheidet den Schutz gegen benannte Gefahren bei BayProtect Inhalt von der Allgefahrenvariante BayProtect Plus. Bei Plus ist die kleine Betriebsunterbrechung enthalten. Auch eine Allgefahrendeckung besitzt Ausschlüsse und ist keine Versicherung gegen jede Ursache sinkender Einnahmen.
Prüfen Sie die Ursache eines möglichen Stillstands: ein beschädigter Laden, fehlende Aufträge oder eine Erkrankung des Inhabers sind unterschiedliche Risiken. Für Überschwemmung ist bei der dargestellten Inhaltslösung eine zusätzliche Vereinbarung erforderlich. Der Produktname Plus allein beantwortet diese Frage nicht.
Zwölf Monate oder länger: Bayerische-Haftzeit nach dem Wiederanlauf wählen
Die BayProtect-Plus-Bedingungen von Juni 2025 sehen grundsätzlich zwölf Monate Haftzeit vor, sofern nichts anderes vereinbart ist. Das Highlightblatt von August 2026 nennt für die optionale mittlere Betriebsunterbrechung wählbare Haftzeiten von zwölf bis 36 Monaten. Maßgeblich ist die im Angebot festgelegte Dauer.
Ermitteln Sie die Zeit bis zur Rückkehr in einen wirtschaftlich normalen Betrieb. Bei einem individuell ausgestatteten Restaurant gehören dazu beispielsweise Planung, Genehmigungen, Lieferzeiten der Einrichtung und der erneute Aufbau des Gästebetriebs. Eine kurze Reparatur einzelner Geräte ist dafür kein ausreichender Maßstab.
Bayerische-Betriebsunterbrechung: Inventarwert und Ertragsbedarf unterscheiden
Die kleine Betriebsunterbrechung der Bayerischen knüpft ihre Jahressumme nach den BayProtect-Plus-Bedingungen an die Sachversicherungssumme. Bei der mittleren Betriebsunterbrechung wird der Ertragsbedarf eigenständig bewertet. Ein Betrieb mit vergleichsweise wenig Einrichtung kann trotzdem hohe laufende Personal- und Mietkosten besitzen.
Eigenes Rechenbeispiel zur Bedarfsermittlung, kein Versicherungsbeitrag und keine Leistungszusage: Ein Büro hat 60.000 Euro Inventar. Während einer vollständigen Unterbrechung fehlen monatlich 12.000 Euro für fortlaufende Kosten und 3.000 Euro Betriebsgewinn. Schon sechs Monate ergeben rechnerisch 90.000 Euro. Das zeigt, warum Inventar- und Ertragsbedarf getrennt betrachtet werden sollten.
Lieferanten und Nachbarschäden in BayProtect Plus der Bayerischen
BayProtect Plus berücksichtigt bestimmte Sachschäden bei direkten Lieferanten oder Abnehmern und bestimmte gesperrte Zu- oder Abfahrten nach Nachbarschäden. Dafür gelten eigene Entschädigungsgrenzen. Ein bloßer Lieferverzug oder die Insolvenz eines Geschäftspartners ist damit nicht automatisch versichert.
Erfassen Sie Ihre wichtigsten Abhängigkeiten: Gibt es einen einzigen Lieferanten für einen unverzichtbaren Rohstoff? Kann ein Kunde kurzfristig durch andere Abnehmer ersetzt werden? Die unten genannten Teilgrenzen sollten zu diesen Risiken passen und nicht mit der gesamten Versicherungssumme verwechselt werden.
Bayerische-Ertragsausfall und digitale Störungen getrennt versichern
Der sachbezogene Ertragsausfallschutz der Bayerischen setzt grundsätzlich einen versicherten Sachschaden voraus. Der Verlust oder die Nichtverfügbarkeit von Daten ist nach den BayProtect-Plus-Bedingungen nur erfasst, wenn ein entsprechender Sachschaden am Datenträger vorausgeht. Eine Verschlüsselung durch Schadsoftware ist deshalb nicht mit einem zerstörten Server gleichzusetzen.
Bei digital abhängigen Betrieben sollte zusätzlich Cyber-Ausfallschutz geprüft werden. Beschreiben Sie, welche Systeme Aufträge, Zahlungen oder Produktion steuern und welche externen Dienste unverzichtbar sind. Das ermöglicht einen Vergleich der wirklich benötigten Auslöser statt einer bloßen Gegenüberstellung von Produkttiteln.
Inhaberausfall ist keine Sachschadenleistung der Bayerischen
Die BayProtect-Betriebsunterbrechung der Bayerischen ist keine allgemeine Absicherung bei Krankheit des Inhabers. Wenn Geschäftsräume und Geräte nutzbar bleiben, aber die verantwortliche Person ausfällt, wird ein anderer Versicherungsschutz benötigt. Das betrifft insbesondere kleine Praxen und persönlich geführte Dienstleistungsbetriebe.
Notieren Sie, ob eine Vertretung den Betrieb weiterführen könnte und welche zusätzlichen Kosten dadurch entstehen würden. Private Lebenshaltung, betriebliche Fixkosten und Vertreterhonorar sollten getrennt erfasst werden. So lässt sich der persönliche Ausfallbedarf neben dem Sachschutz gezielt anfragen.
Ein BayProtect-Angebot der Bayerischen auf Ihren Betrieb abstimmen
Für den Ausfallvergleich der Bayerischen werden Betriebsart, Standort, Sachwerte und Ertragsbedarf benötigt. Ergänzen Sie die gewünschte Haftzeit und wichtige Abhängigkeiten. Lassen Sie erkennen, ob Sie die kleine oder eine eigenständig bemessene mittlere Betriebsunterbrechung vergleichen möchten.
Ein allgemein übertragbares Beitragsbeispiel mit vollständigen Voraussetzungen ist für diese Kombination nicht veröffentlicht. Über das Angebotsformular können Sie den konkreten Beitrag für Ihren Betrieb anfragen. Die Deckungssummen und das eigene Bedarfsbeispiel auf dieser Seite sind ausdrücklich keine Tarifpreise.
BayProtect Plus: Besondere Grenzen für Ausfälle außerhalb des eigenen Betriebs
| Auslöser nach den Bedingungen 06.2025 | Höchstgrenze je Versicherungsfall | Selbstbehalt und wichtige Voraussetzung |
|---|---|---|
| Sachschaden beim direkten Lieferanten oder Abnehmer in Deutschland | Bis zur Ertragsausfall-Jahressumme, höchstens 250.000 € | 5.000 €; laufende Geschäftsverbindung. Überschwemmung und Rückstau sind hier ausgeschlossen. |
| Sachschaden beim direkten Lieferanten oder Abnehmer im übrigen geografischen Europa | Bis zur Ertragsausfall-Jahressumme, höchstens 50.000 € | 5.000 €; ebenfalls keine Deckung für Überschwemmung oder Rückstau über diese Erweiterung. |
| Versicherter Sachschaden in direkter Nachbarschaft verhindert die Zu- oder Abfahrt | Bis zur Ertragsausfall-Jahressumme, höchstens 50.000 € | 5.000 €; Unterbrechung muss unmittelbar und ausschließlich durch den beschriebenen Nachbarschaden entstehen. |
Häufige Fragen zum Ausfallschutz der Bayerischen
Ist Betriebsunterbrechung bei BayProtect Plus der Bayerischen enthalten?
BayProtect Plus der Bayerischen enthält eine kleine Betriebsunterbrechungsversicherung. Sie ist an versicherte Sachschäden und die vereinbarten Grenzen gebunden. Für eine eigenständige Ertragsbemessung oder längere Haftzeit kommt der zusätzliche MBU-Baustein infrage.
Welche Haftzeit kann ich bei der Bayerischen wählen?
Die Bayerische nennt bei BayProtect Plus grundsätzlich zwölf Monate, sofern vertraglich nichts anderes vereinbart ist. Für die mittlere Betriebsunterbrechung beschreibt das Highlightblatt von August 2026 eine Auswahl von zwölf bis 36 Monaten. Lassen Sie die benötigte Dauer ausdrücklich anbieten.
Was bedeutet eine längere Haftzeit bei der Bayerische-Ausfallversicherung?
Eine längere Haftzeit erweitert bei der Bayerischen den vereinbarten Zeitraum der Ertragsausfallleistung. Sie bedeutet nicht, dass jede Unterbrechungsursache versichert ist. Planen Sie die Wiederherstellung und den anschließenden wirtschaftlichen Wiederanlauf gemeinsam.
Warum kann die kleine Bayerische-Betriebsunterbrechung für ein Büro zu niedrig sein?
Bei der kleinen Betriebsunterbrechung der Bayerischen wird die Ertragsausfallsumme an den Sachwert angelehnt. Ein Büro mit wenig Inventar kann hohe Personalkosten und Erträge haben. Prüfen Sie deshalb eine eigenständig bemessene mittlere Betriebsunterbrechung, wenn beide Werte stark auseinanderliegen.
Zahlt die Bayerische bei Krankheit des Praxisinhabers?
Der sachbezogene BayProtect-Ausfallschutz der Bayerischen ist keine allgemeine Krankheitsabsicherung für Praxisinhaber. Benötigen Sie Leistungen bei persönlicher Arbeitsunfähigkeit, sollten Sie diesen Bedarf zusätzlich angeben. Entscheidend sind dann betriebliche Fixkosten, Vertretungsmöglichkeiten und der gewünschte persönliche Schutz.
Ist jeder Lieferausfall über BayProtect Plus der Bayerischen versichert?
BayProtect Plus der Bayerischen erfasst bestimmte Rückwirkungsschäden nach Sachschäden bei direkten Lieferanten oder Abnehmern. Allgemeine Lieferprobleme sind damit nicht pauschal gedeckt. Beachten Sie die Ländergrenzen, Selbstbehalte und Ausschlüsse der jeweiligen Erweiterung.
Genügt Bayerische-BayProtect bei einem Cyberangriff?
Für einen Cyberangriff sollte der Ausfallschutz der Bayerischen gesondert geprüft werden. Die sachbezogene Datenregelung in BayProtect Plus setzt einen entsprechenden Schaden am Datenträger voraus. Reine Datenverschlüsselung und Cloud-Störungen benötigen eine dazu passende Deckung.
Wie werden Ersatzräume beim Bayerische-Ertragsausfall berücksichtigt?
Bei der Bayerischen sollten mögliche Ersatzräume bereits in der Ausfallplanung berücksichtigt werden. Sie können entgehende Erträge verringern und zugleich Mehrkosten verursachen. Stimmen Sie im Schadenfall die geplante Anmietung und die mögliche Kostenerstattung ab, bevor Sie sich langfristig binden.