Landwirtschaftlicher Ertragsausfall: Was NV zur Inventarversicherung nennt
Die NV-Landwirtschaftsbroschüre führt eine Inventarversicherung einschließlich Betriebsunterbrechung auf. Die aktuelle Landwirtschaftsdarstellung bestätigt außerdem die Inhaltsversicherung als Angebot für landwirtschaftliche Betriebe. Der Schutz für beschädigte Betriebsmittel und die Folgen für die Erträge sollten gemeinsam vereinbart werden.
Die Broschüre trägt den Stand Januar 2019 und nennt keine konkreten Haftzeiten oder Entschädigungsgrenzen. Für ein neues Angebot ist deshalb wichtig, den heute angebotenen Ausfallbaustein, seine Bedingungen und den Risikoträger ausdrücklich benennen zu lassen. Eine feste Monatszahl lässt sich aus dem Flyer nicht ableiten.
Beim NV-Inventarangebot reicht der Wert der Geräte nicht als Ertragsrechnung
Für eine NV-Ausfallprüfung sollten Sie neben Maschinen, Vorräten und Einrichtung auch den wirtschaftlichen Ablauf des Hofs beschreiben. Ein beschädigtes Betriebsmittel kann die Arbeit an mehreren Stellen unterbrechen. Ersatzbeschaffung und fehlende Erträge sind unterschiedliche Kostenpositionen.
Eigenes Beispiel: Ein Brand zerstört eine für die tägliche Produktion notwendige Anlage. Die Neuanschaffung behebt den Sachschaden, aber während der Liefer- und Einbauzeit fehlen Einnahmen. Für den Ausfallvergleich sind deshalb fortlaufende Ausgaben, ersparte Kosten und die mögliche Wiederanlaufzeit zu erfassen.
NV AgrarHaft schützt bei fremden Schäden – eigene Unterbrechung separat betrachten
Die NV-Agrarhaftpflicht behandelt Schadenersatzansprüche gegen den landwirtschaftlichen Betrieb. Das ist etwas anderes als der eigene Ertragsausfall nach einer Beschädigung. Besonders deutlich zeigt sich die Trennung bei geliehenen Maschinen: Die NV-Gewahrsamsklausel schließt einen über den reinen Sachschaden hinausgehenden Nutzungsausfall aus.
Für die eigene Planung sollten Sie daher nicht davon ausgehen, dass jede Folge eines Maschinenausfalls in einer Haftpflichtleistung aufgeht. Beschreiben Sie auch Leihgeräte, gemeinschaftlich genutzte Technik und mögliche Ersatzmöglichkeiten. Dann lässt sich klären, welche Sach- oder Ausfallabsicherung zusätzlich gebraucht wird.
Wenn der Inhaber erkrankt, braucht ein NV-Kunde einen anderen Ausfallschutz
Für den krankheitsbedingten Ausfall eines selbstständigen Inhabers ist bei NV kein eigener öffentlich beschriebener Praxis- oder Betriebsausfalltarif gefunden worden. Die landwirtschaftliche Inventarversicherung allein belegt einen solchen Schutz nicht. Ein passendes Angebot muss die Erkrankung oder den Unfall der Person als Ursache erfassen.
Stellen Sie zusammen, welche Aufgaben nur Sie übernehmen können und welche Kosten trotz Vertretung weiterlaufen. In einer Praxis können Personal und Miete im Vordergrund stehen, auf einem Hof zusätzliche Betriebshelfer. Die mögliche Leistung einer anderen vorhandenen Absicherung sollte dabei berücksichtigt werden.
Private NV-Leistungen ersetzen keine vollständige betriebliche Ausfallrechnung
NV bietet unter anderem Unfall- und Hausratversicherungen an. Auch wenn solche Verträge bei einem Ereignis helfen, ergeben sich daraus nicht automatisch Ansprüche auf fortlaufende Betriebskosten oder entgangenen Unternehmensgewinn. Maßgeblich ist die jeweils vereinbarte Leistung.
Für Selbstständige ist eine getrennte Rechnung hilfreich: privater Lebensunterhalt, feste Betriebskosten, zusätzliche Vertretung und verbleibende Einnahmen. Dadurch wird erkennbar, welcher Teil bereits abgesichert ist und für welchen Teil eine Ergänzung gesucht werden sollte.
NV-Ausfallangebot: Ursache, Dauer und Beitrag konkret festhalten
Bei einem landwirtschaftlichen NV-Angebot sollten versicherte Gefahren, Umfang der Betriebsunterbrechung, Haftzeit, Versicherungssumme und Selbstbeteiligung ausdrücklich aufgeführt sein. Nennen Sie den Betriebszweig und besondere Abhängigkeiten, etwa eine einzelne unverzichtbare Anlage oder saisonale Einnahmen.
Ein öffentliches NV-Ausfallbeispiel mit vollständigem Risikoprofil und Jahresbeitrag liegt nicht vor. Für die persönliche Ausfallversicherung kann eine passende Alternative angefragt werden. Die bestehenden NV-Verträge helfen dabei, den zusätzlichen Bedarf zu bestimmen; ihre Beiträge sind keine Preise für diesen neuen Schutz.
Den Ausfallbedarf neben NV in vier Positionen erfassen
| Position | Was Sie zusammentragen sollten |
|---|---|
| Fortlaufende Betriebskosten | Personal, Pacht, Leasing und weitere unvermeidbare Ausgaben |
| Fehlender Ertrag | Einnahmeausfall unter Berücksichtigung ersparter variabler Kosten |
| Überbrückung | Ersatzanlage, Ausweichräume oder qualifizierte Betriebsvertretung |
| Dauer | Lieferzeiten, Wiederaufbau und wirtschaftlicher Wiederanlauf |
Fragen zu NV, Betriebsunterbrechung und Inhaberausfall
Beschreibt NV eine Betriebsunterbrechungsversicherung für Landwirte?
NV nennt Betriebsunterbrechung im Zusammenhang mit der landwirtschaftlichen Inventarversicherung. Das konkrete neue Angebot muss den Leistungsumfang, die versicherten Ursachen und die Haftzeit ausweisen.
Wie lange zahlt NV nach einer landwirtschaftlichen Betriebsunterbrechung?
Die öffentlich zugängliche NV-Landwirtschaftsbroschüre nennt keine feste Haftzeit. Lassen Sie die maximale Leistungsdauer im Angebot ausdrücklich bestimmen und mit der möglichen Wiederherstellungszeit Ihres Betriebs abgleichen.
Ist eine NV-Inventarversicherung auch eine Praxisausfallversicherung?
Die NV-Inventarversicherung betrifft betriebliche Sachwerte und gegebenenfalls deren Unterbrechungsfolgen. Eine Praxisausfallversicherung wegen Krankheit des Inhabers benötigt eine eigene personenbezogene Deckung.
Erstattet NV AgrarHaft jeden Nutzungsausfall einer geliehenen Maschine?
Nein. Die NV-Gewahrsamsklausel in AgrarHaft nimmt den über den reinen Sachschaden hinausgehenden Nutzungsausfall aus. Haftpflicht für ein beschädigtes Leihgerät und die wirtschaftlichen Folgen der fehlenden Maschine müssen getrennt betrachtet werden.
Welche Zahlen braucht ein Landwirt für ein NV-Ausfallangebot?
Für eine NV-Betriebsunterbrechungsprüfung sind neben dem Inventar die Ertragsstruktur, fortlaufenden Kosten, möglichen Ausweichmöglichkeiten und Wiederanlaufzeiten wichtig. Saisonale Unterschiede sollten erkennbar sein.
Kann ich neben NV eine Versicherung gegen meinen eigenen Krankheitsausfall abschließen?
Ein zusätzlicher Ausfallschutz kann für NV-Kunden geprüft werden. Dafür werden Tätigkeit, Alter, Gesundheitsangaben, fortlaufende Betriebskosten und gewünschter Leistungsbeginn benötigt. Der bestehende Sachschutz bleibt ein eigener Bereich.
Ist ein NV-Unfallbeitrag ein Preisbeispiel für Betriebsausfall?
Nein. Die NV-Unfallversicherung und eine betriebliche Ausfallversicherung haben unterschiedliche Leistungsgrundlagen. Ein Beitrag für den Inhaberausfall muss für den tatsächlichen Kostenbedarf und den konkreten Tarif berechnet werden.