Allianz-D&O: Was Basis, Smart, Komfort und Premium unterscheidet
Die Allianz bietet vier D&O-Linien an. Erweiterungen wie die zweifache Jahreshöchstleistung können Mehrbeitrag kosten. Die Tabelle zeigt wählbare Grenzen, keine automatisch vollständig eingeschlossene Maximalausstattung.
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| Merkmal | Basis | Smart | Komfort | Premium |
|---|---|---|---|---|
| Vertraglicher Selbstbehalt | 1.500 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Wählbare Nachmeldefrist | 36 Monate | 36 / 72 Monate | 36 / 72 / 120 Monate | 36 / 72 / 120 Monate / unbegrenzt |
| Jahreshöchstleistung | einfach | einfach oder zweifach | einfach oder zweifach | einfach oder zweifach |
| Fremdmandate: Anteil der Versicherungssumme, höchstens 2 Mio. € | – | 50 % | 75 % | 100 % |
| Notfallkosten: Sublimit | – | 10.000 € | 15.000 € | 20.000 € |
Zusatzlimit für die Abwehr bei Allianz-D&O ausdrücklich vereinbaren
Ab Smart nennt Allianz zusätzlich 25 % oder 50 % der Versicherungssumme für Abwehrkosten, höchstens 5 Mio. Euro. Der gesetzliche Pflichtselbstbehalt eines AG-Vorstands bleibt von den genannten vertraglichen Selbstbehalten zu unterscheiden.
Allianz-D&O schützt Führungskräfte vor persönlichen Haftungsansprüchen
Die Allianz-Managerhaftpflicht betrifft Forderungen gegen versicherte Entscheidungsträger. Das können Ansprüche der eigenen Gesellschaft oder Ansprüche Außenstehender sein. Der Vertrag wird vom Unternehmen abgeschlossen; die versicherten Personen erhalten Schutz für ihre jeweilige Leitungs-, Kontroll- oder vereinbarte Sonderfunktion.
Stellen Sie sich einen Geschäftsführer vor, der einen langfristigen Mietvertrag abschließt, obwohl die geplante Standorteröffnung nicht ausreichend vorbereitet wurde. Das Unternehmen verlangt später von ihm persönlich Ersatz der nutzlos aufgewendeten Miete. Für die D&O kommt es auf den behaupteten Pflichtverstoß an. Ein wirtschaftlich erfolgloser Standort allein beweist noch keine persönliche Haftung.
Drei Entscheidungen vor dem Allianz-D&O-Angebot
Zeit nach dem Ausscheiden
Ein Mandatsende und ein Vertragsende sind verschiedene Ereignisse. Lassen Sie für beide Situationen klären, welche späteren Ansprüche noch gemeldet werden können.
Gemeinsam genutzte Summe
Mehrere Verantwortliche können aus demselben Vorgang in Anspruch genommen werden. Berücksichtigen Sie bei der Wunschsumme deshalb auch konkurrierende Interessen.
Bekannte Vorwürfe
Beschreiben Sie bereits erhobene Forderungen und erkennbare Pflichtverletzungen vollständig. Ein Neuabschluss darf nicht als Zusage für schon bekannte Streitigkeiten verstanden werden.
Basis bis Premium: Was der Allianz-D&O-Vergleich praktisch bedeutet
Die Tarifunterschiede in der Tabelle betreffen nicht nur Komfortleistungen. Bei der Entscheidung für eine Linie sollten Sie zuerst überlegen, welche finanziellen und zeitlichen Risiken Ihre Führungskräfte tatsächlich tragen. Ein weiterer Aufsichtsratsposten, eine anstehende Nachfolge oder eine größere Unternehmensgruppe kann wichtiger sein als ein kleiner Beitragsunterschied.
Wählen Sie Leistungen nicht allein nach der jeweils größten Zahl. Eine längere Nachmeldefrist schützt unter anderen Voraussetzungen als eine höhere Jahreshöchstleistung. Lassen Sie beide Punkte getrennt im Angebot ausweisen. Welche wählbaren Erweiterungen tatsächlich eingeschlossen sind, muss sich aus den Vertragsunterlagen ergeben.
Warum ein gemeinsames Allianz-D&O-Budget nicht jedem Geschäftsführer einzeln gehört
Eine Unternehmens-D&O kann mehrere Personen und Gesellschaften unter einem Vertrag versichern. Beanspruchen verschiedene Verantwortliche Schutz, können ihre Fälle dasselbe Versicherungsbudget belasten. Eine hohe Summe auf dem Deckblatt sagt deshalb noch nicht, welcher Betrag bei mehreren gleichzeitigen Verfahren verfügbar ist.
Ein vereinfachtes Rechenbeispiel ohne Tarifzusage: Werden bei einer vereinbarten Million Euro bereits 600.000 Euro auf das gemeinsame Jahresbudget angerechnet, bleiben daraus zunächst 400.000 Euro. Ein ausdrücklich vereinbartes zusätzliches Abwehrkostenlimit kann anders wirken als eine Verdoppelung der Jahresleistung. Beides sollte beim Vergleich eindeutig benannt sein.
Ein mögliches Allianz-D&O-Schadenbeispiel: Vorwurf einer unkontrollierten Beschaffung
Ausgangslage
Ein Unternehmen schließt einen langfristigen Liefervertrag. Nach einem Führungswechsel wird behauptet, die verantwortliche Geschäftsführung habe wichtige Vertragsrisiken ohne ausreichende Prüfung akzeptiert.
Haftungsfrage
Ob tatsächlich eine Pflichtverletzung vorliegt, hängt von der damaligen Informationslage und Entscheidungsgrundlage ab. Eine wirtschaftlich ungünstige Entwicklung allein beweist keinen ersatzpflichtigen Managementfehler.
Deckungsfrage
Für die Allianz-D&O sind zusätzlich Organstellung, Versicherungszeitraum, Anspruchserhebung und mögliche Ausschlüsse relevant. Deshalb gehören Entscheidungsvorlagen und der zeitliche Verlauf in die Schadenakte.
Allianz-Managerhaftpflicht beim Ausscheiden und bei einem Versichererwechsel
Für die zeitliche Absicherung der Allianz-D&O reicht das Datum einer Fehlentscheidung allein nicht aus. Auch die spätere Anspruchserhebung und die vertraglichen Meldevorgaben sind wichtig. Klären Sie vor Kündigung oder Wechsel, wie zurückliegende Tätigkeiten sowie erst später erhobene Forderungen behandelt werden.
Ein Geschäftsführer kann heute aus dem Unternehmen ausscheiden und erst Jahre später mit Vorwürfen zu seiner Amtszeit konfrontiert werden. Bewahren Sie deshalb die damaligen Vertragsunterlagen und Nachträge auf. Bereits bekannte Forderungen oder erkennbare Konflikte gehören in die Abstimmung mit dem bisherigen Versicherer; sie dürfen im Neuantrag nicht verschwiegen werden.
Allianz-D&O: Vier Zeitpunkte, die in die Vertragsprüfung gehören
| Zeitpunkt | Praktische Frage |
|---|---|
| Beginn der Tätigkeit | Seit wann wurde das Mandat tatsächlich ausgeübt? |
| Behauptete Pflichtverletzung | Unter welchen damaligen Aufgaben und Bedingungen wurde entschieden? |
| Erste Anspruchserhebung | Wann wurde konkret Schadenersatz verlangt? |
| Vertrags- oder Mandatsende | Welche nachvertragliche Meldemöglichkeit ist für diese Konstellation vereinbart? |
Grenzen der Allianz-D&O: Schadenersatz ist nicht jede finanzielle Belastung
Die Allianz-D&O ist keine Absicherung gegen jeden Geschäftsverlust. Vertragsstrafen, Bußgelder und vorsätzliche beziehungsweise wissentliche Pflichtverletzungen sind vom beschriebenen Schutz ausgeschlossen. Bei einem entsprechenden Vorwurf ist außerdem zwischen vorläufiger Anspruchsabwehr und einer späteren Feststellung des tatsächlichen Verhaltens zu unterscheiden.
Für Ihr Angebot sollten Rechtsform, Organfunktionen, Beteiligungen und aktuelle wirtschaftliche Verhältnisse vollständig vorliegen. Ein öffentlicher Pauschalbeitrag wird für diese Allianz-D&O nicht genannt. Fordern Sie deshalb eine individuelle Kalkulation an und vergleichen Sie dieselbe Deckungssumme und dieselben Erweiterungen.
Allianz-D&O im Detail: Antworten für Geschäftsführung, Aufsicht und Vereinsvorstand
Wer schließt die Allianz-D&O für Geschäftsführer ab?
Bei der Allianz-Unternehmens-D&O schließt die Gesellschaft den Vertrag ab und bezahlt den Beitrag. Geschützt werden die vereinbarten Führungskräfte in ihren versicherten Funktionen. Eine private Police des Geschäftsführers ist davon zu unterscheiden; vorhandene persönliche Absicherungen sollten bei der Anfrage genannt werden.
Welche Allianz-D&O-Linie hat einen vertraglichen Selbstbehalt?
Die Allianz nennt in der D&O-Linie Basis 1.500 Euro vertraglichen Selbstbehalt, bei Smart, Komfort und Premium jeweils null Euro. Ein gesetzlich vorgeschriebener Selbstbehalt für bestimmte Vorstandsmandate bleibt davon getrennt zu behandeln. Die konkrete Organstellung muss deshalb bereits im Antrag erkennbar sein.
Steht das zusätzliche Allianz-D&O-Abwehrbudget für Schadenersatz zur Verfügung?
Das zusätzliche Abwehrkostenbudget der Allianz-D&O ist zweckgebunden für die Anspruchsabwehr. Es ist nicht mit einer entsprechend höheren allgemeinen Schadenersatzsumme gleichzusetzen. Beim Vergleich sollten Hauptsumme, gewähltes Zusatzlimit und Jahreshöchstleistung deshalb als getrennte Größen gegenübergestellt werden.
Sind Fremdmandate in jeder Allianz-D&O gleich versichert?
Nein. Allianz unterscheidet Fremdmandate nach der D&O-Tariflinie; Basis weist diesen Einschluss in der Übersicht nicht aus. Auch bei einer höheren Linie müssen Art und Zuordnung des Mandats zum vereinbarten Schutz passen. Eine beliebige zusätzliche Vorstandstätigkeit ist daher nicht allein durch den Tarifnamen gedeckt.
Was bedeutet die Jahreshöchstleistung bei Allianz-D&O?
Die Jahreshöchstleistung der Allianz-D&O begrenzt die verfügbare Leistung innerhalb eines Versicherungsjahres. Eine zweifache Maximierung bedeutet nicht automatisch eine Verdoppelung der Deckung für jeden einzelnen Schaden. Mehrere Ansprüche und mehrere versicherte Personen können dasselbe Jahresbudget beanspruchen.
Sind frühere Geschäftsführer nach dem Ausscheiden noch durch Allianz-D&O geschützt?
Auch nach dem Ausscheiden können gegen frühere Geschäftsführer Ansprüche aus ihrer damaligen Verantwortung erhoben werden. Für die Allianz-D&O sind dann unter anderem Mandatszeit, behaupteter Verstoß und Anspruchserhebung maßgeblich. Lassen Sie die Regelung für ausgeschiedene Personen gesondert neben der allgemeinen Nachmeldefrist erläutern.
Zahlt Allianz-D&O bei jeder erfolglosen Investition?
Eine erfolglose Investition löst nicht automatisch eine Zahlung aus Allianz-D&O aus. Zunächst muss eine persönliche Pflichtverletzung behauptet und die Haftung geprüft werden. Wirtschaftliches Risiko gehört zur Unternehmensführung; entscheidend ist, welche Informationen und Prüfungen der Entscheidung zugrunde lagen.
Ist die Allianz-D&O auch für Vereine und Stiftungen vorgesehen?
Allianz nennt Vereine und Stiftungen neben verschiedenen Unternehmensformen als Zielgruppen der D&O. Maßgeblich bleiben Organisation und versicherte Organämter. Ehrenamtliche Tätigkeit ist nicht mit Haftungsfreiheit gleichzusetzen, und die Vereinshaftpflicht ersetzt nicht automatisch die persönliche Organabsicherung.
Deckt die Allianz-D&O die fachlichen Beratungsfehler einer Kanzlei?
Die Allianz-D&O ist auf versicherte Organverantwortung ausgerichtet. Ein Mandantenanspruch wegen einer fehlerhaften Rechts- oder Steuerberatung gehört dagegen in die berufliche VSH-Prüfung. Bei einer Kanzleigesellschaft können beide Deckungen erforderlich sein, weil fachliche Leistung und Unternehmensleitung unterschiedliche Aufgaben sind.
Warum verlangt eine Allianz-D&O-Anfrage Finanzzahlen?
Bei der Allianz-D&O helfen Finanzzahlen, Größe und wirtschaftliche Situation der zu versichernden Gesellschaft zu beurteilen. Aktuelle Abschlüsse, Liquiditätsentwicklung und Beteiligungen machen das Risiko nachvollziehbar. Eine bloße Liste der Geschäftsführer ersetzt diese Angaben nicht.
Kann ein bereits bekannter Vorwurf nachträglich über Allianz-D&O versichert werden?
Ein bekannter Vorwurf darf nicht als künftig unbekanntes Risiko in eine Allianz-D&O-Anfrage eingeordnet werden. Bestehende Forderungen und erkennbare Sachverhalte sind vollständig offenzulegen. Ob hierfür Schutz aus einem vorhandenen Vertrag besteht, ist anhand dieses Vertrags und der rechtzeitigen Meldung zu prüfen.
Kann eine kleine GmbH eine Allianz-D&O für ihre Geschäftsführung abschließen?
Die Allianz-D&O richtet sich auch an kleinere Unternehmen und nennt die GmbH als versicherbare Rechtsform. Wichtig sind nicht allein Umsatz oder Beschäftigtenzahl, sondern die persönliche Verantwortung der Geschäftsführung, die wirtschaftliche Situation und mögliche Ansprüche. Für eine kleine GmbH sollte das Angebot deshalb gezielt zu ihren Entscheidungen und Verpflichtungen passen.