Concordia-Ertragsausfall nach Feuer, Wasser oder weiteren vereinbarten Gefahren
Concordias Betriebsunterbrechung setzt eine versicherte Schadenursache voraus. Infrage kommen etwa Brand, Leitungswasser und die zusätzlich vereinbarten Naturgefahren. Ein Rückgang der Aufträge allein ist kein solcher Schadenfall.
Denken Sie bei der Auswahl der Gefahren auch an Ihren Standort: Ein trockengelegtes Gebäude ist noch kein arbeitsfähiger Betrieb, wenn Spezialgeräte fehlen oder Kunden inzwischen andere Lieferanten nutzen. Der Vertrag sollte die wirtschaftlichen Folgen der für Ihren Betrieb relevanten Sachrisiken berücksichtigen.
12, 18 oder 24 Monate: Die Concordia-Haftzeit nach dem Wiederanlauf wählen
Concordia bietet für die Betriebsunterbrechung drei Haftzeiten: 12, 18 und 24 Monate. Die Haftzeit begrenzt den Zeitraum, für den ein versicherter Unterbrechungsschaden berücksichtigt wird. Sie sollte daher nicht nur zur eigentlichen Reparatur passen.
Erstellen Sie für Ihr wichtigstes Gerät eine kleine Ablaufplanung: Schadenaufnahme, Bestellung, Lieferfrist, Einbau, Abnahme und Wiedergewinnung der gewohnten Auslastung. Sind dafür bereits viele Monate nötig, kann eine kurze Haftzeit enden, bevor das Unternehmen wirtschaftlich wieder auf dem bisherigen Stand arbeitet.
Concordia-Betriebsunterbrechung: Welche Größen entscheiden?
| Vertragsmerkmal | Bedeutung für Ihre Auswahl |
|---|---|
| Haftzeit | 12, 18 oder 24 Monate; Wiederaufbau und Rückkehr zur bisherigen Auslastung berücksichtigen. |
| Vorsorge | Ein Drittel der Summe im ersten Jahr; jährliche Rohertragsmeldung binnen sechs Monaten für den Fortbestand. |
| Optimal: grobe Fahrlässigkeit | Bis 50.000 € Gesamtschadenhöhe. |
| Optimal: Unterversicherung | Schaden bis 10 % der Summe, höchstens 50.000 €. |
| Ertragsausfall zur Inhaltsversicherung | Mitversicherung bis 1 Mio. €; Inventar- und Ertragsbedarf getrennt berechnen. |
Concordia-Inhaltsversicherung mit Ertragsausfall oder eigener Unterbrechungsschutz?
Concordia bietet zur Inhaltsversicherung eine Mitversicherung des Ertragsausfalls bis zu einer Million Euro an. Der Inventarwert und der wirtschaftliche Schaden durch einen Stillstand sind jedoch unterschiedliche Größen. Eine passende Summe für Geräte und Vorräte beantwortet deshalb nicht automatisch den Absicherungsbedarf für Gewinn und laufende Kosten.
Vergleichen Sie die benötigten Summen getrennt. Ein Dienstleistungsbetrieb kann mit relativ wenig Einrichtung hohe laufende Personal- und Mietkosten haben. Ein Lagerbetrieb kann dagegen einen hohen Warenwert besitzen, obwohl ein Teil der Arbeit bei einem Schaden rasch ausgelagert werden kann.
Concordias Summenreserve durch die Rohertragsmeldung erhalten
Im ersten Versicherungsjahr sieht Concordia eine Reserve von einem Drittel der Versicherungssumme vor. Für den Fortbestand muss der tatsächliche Rohertrag jährlich innerhalb von sechs Monaten nach Ende des Geschäftsjahres gemeldet werden.
Verknüpfen Sie diese Meldung mit Ihrer Abschlussroutine. Legen Sie fest, wer die Zahlen vorbereitet und wer die Übermittlung kontrolliert. Die Reserve ist kein guter Grund, eine erkennbar zu niedrige Ausgangssumme beizubehalten oder wesentliche Änderungen des Betriebs erst nach einem Schaden anzusprechen.
BetriebsunterbrechungOptimal bei Zulieferer- und Nachbarschäden
Concordia BetriebsunterbrechungOptimal erweitert den Schutz unter anderem um bestimmte Sachschäden bei Zulieferern innerhalb Deutschlands und Nutzungsbeschränkungen infolge von Schäden auf benachbarten Grundstücken. Das kann relevant sein, obwohl die eigenen Geräte unbeschädigt bleiben.
Eigenes Beispiel: Ihr einziger Lieferant für ein Spezialbauteil kann nach einem Hallenbrand nicht liefern. Listen Sie deshalb kritische Zulieferer, deren Standorte und mögliche Ersatzlieferzeiten auf. Ein Lieferengpass ohne passenden Sachschaden oder ein ausländischer Zulieferer darf nicht unbemerkt mit derselben Deckung gleichgesetzt werden.
Concordia Optimal: 50.000-Euro-Grenzen richtig einordnen
Bei Concordia BetriebsunterbrechungOptimal gilt der beschriebene Schutz für grobe Fahrlässigkeit bis 50.000 Euro Gesamtschadenhöhe. Der Unterversicherungsverzicht bezieht sich auf Schäden bis zehn Prozent der Versicherungssumme, höchstens 50.000 Euro. Diese Grenzen sind keine unbegrenzte Vollabsicherung.
Rechenbeispiel zur Grenze, kein Beitragsbeispiel: Bei 300.000 Euro Versicherungssumme entsprechen zehn Prozent 30.000 Euro. Bei 800.000 Euro wären es rechnerisch 80.000 Euro, die genannte Höchstgrenze bleibt jedoch 50.000 Euro. Die tatsächliche Schadenprüfung richtet sich nach dem vereinbarten Vertrag.
Concordia-Schadenminderung: Ersatzräume und zusätzliche Schichten planen
Concordias Betriebsunterbrechung berücksichtigt im vereinbarten Umfang notwendige Maßnahmen, die den Stillstand verkürzen. Dazu können Ersatzräume, provisorische Lösungen und zusätzliche Arbeitsleistungen gehören.
Überlegen Sie vorab, welche Notlösung wirklich durchführbar wäre. Benötigt ein Ersatzstandort besondere Stromanschlüsse, behördliche Freigaben oder Kundenabnahmen? Eine bloß verfügbare Halle genügt möglicherweise nicht. Halten Sie geeignete Ansprechpartner und technische Anforderungen fest und stimmen Sie größere Maßnahmen im Schadenfall mit dem Versicherer ab.
Concordia-Betriebsschließung und persönliche Erkrankung getrennt absichern
Concordia führt für Lebensmittelbetriebe einen zusätzlichen Betriebsschließungsschutz bei bestimmten behördlichen Maßnahmen auf. Dieser Baustein ist von der sachschadenbedingten Betriebsunterbrechung zu unterscheiden. Er bedeutet auch keine allgemeine Leistung bei jeder Erkrankung des Inhabers.
Wenn Ihre Praxis oder Ihr Betrieb vor allem von Ihrer eigenen Arbeitsfähigkeit abhängt, sollte die Angebotsanfrage das ausdrücklich nennen. Krankheitsbedingte laufende Betriebskosten und Ihr persönliches Einkommen sind gesonderte Absicherungsfragen. Allein die Bezeichnung Ausfallversicherung legt die versicherte Ursache nicht fest.
Concordia-Ertragsausfall im betrieblichen Alltag
Welche Haftzeit kann ich bei Concordia-Betriebsunterbrechung wählen?
Concordia bietet 12, 18 oder 24 Monate Haftzeit. Berücksichtigen Sie bei der Wahl auch Lieferfristen, Inbetriebnahme und den Wiederaufbau der Auslastung. Die Behebung des Sachschadens kann früher abgeschlossen sein als der wirtschaftliche Wiederanlauf.
Kann ich Ertragsausfall zusammen mit Concordia-Inhalt versichern?
Concordia nennt zur Inhaltsversicherung eine Ertragsausfall-Mitversicherung bis zu einer Million Euro. Prüfen Sie dennoch den Bedarf für laufende Kosten und Gewinn getrennt vom Wert der Einrichtung. Besonders bei personalintensiven Betrieben können beide Größen stark auseinanderliegen.
Wie bleibt die Summenreserve bei Concordia erhalten?
Concordias Betriebsunterbrechung sieht zunächst ein Drittel der Versicherungssumme als Reserve vor. Damit sie erhalten bleibt, ist der tatsächliche Rohertrag jährlich innerhalb von sechs Monaten nach Geschäftsjahresende zu melden. Organisieren Sie diese Meldung als festen Termin neben dem Jahresabschluss.
Ist grobe Fahrlässigkeit bei Concordia Optimal unbegrenzt versichert?
Concordia BetriebsunterbrechungOptimal nennt dafür 50.000 Euro Gesamtschadenhöhe. Das ist eine begrenzte Erweiterung. Bei größeren möglichen Schäden sollten die konkrete Klausel und ihre Auswirkungen ausdrücklich in den Vergleich einbezogen werden.
Wann verzichtet Concordia Optimal auf den Einwand der Unterversicherung?
Concordia BetriebsunterbrechungOptimal nennt Schäden bis zehn Prozent der Versicherungssumme, maximal 50.000 Euro. Bei einer Summe von 300.000 Euro liegt diese rechnerische Grenze somit bei 30.000 Euro. Die Regelung ersetzt keine ausreichend bemessene Versicherungssumme.
Hilft Concordia, wenn mein deutscher Zulieferer nach einem Brand ausfällt?
Concordia BetriebsunterbrechungOptimal berücksichtigt bestimmte Rückwirkungsschäden durch Sachschäden bei deutschen Zulieferern. Entscheidend sind die vereinbarte Ursache und die Vertragsgrenzen. Benennen Sie für das Angebot insbesondere Lieferanten, für die kurzfristig kein Ersatz verfügbar wäre.
Kann Concordia zusätzliche Kosten eines provisorischen Betriebs übernehmen?
Im Concordia-Unterbrechungsschutz können notwendige Schadenminderungsmaßnahmen berücksichtigt werden, etwa Ersatzräume oder zusätzliche Schichten. Ob die Maßnahme geeignet und versichert ist, sollte im Schadenfall abgestimmt werden. Dokumentieren Sie die dadurch erwartete Verkürzung des Stillstands.
Ist jede Erkrankung des Inhabers ein Concordia-Unterbrechungsschaden?
Nein. Concordias sachschadenbezogene Betriebsunterbrechung und der besondere Betriebsschließungsbaustein sind keine pauschale Absicherung jeder persönlichen Erkrankung. Geben Sie für eine krankheitsbedingte Ausfalllösung an, welche laufenden Betriebskosten und welches private Einkommen weiter finanziert werden müssen.
Gilt die aktuelle Concordia-Leistungsübersicht auch für meinen alten Vertrag?
Bei einer älteren Concordia-Betriebsunterbrechung können andere Bedingungen vereinbart sein. Vergleichen Sie Versicherungsschein, Nachträge und Tarifstand mit dem gewünschten Schutz. Besonders Haftzeit, Optimal-Baustein und Summenreserve sollten konkret nachvollziehbar sein.