CosmosDirekt-BU: Rente bei Berufsunfähigkeit statt Ersatz jeder Firmenrechnung
Die CosmosDirekt-Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarte Rente, wenn ihre Leistungsvoraussetzungen erfüllt sind. Beschrieben wird die volle Rente ab mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Das ist ein persönlicher Einkommensschutz und keine Abrechnung der tatsächlichen Betriebsverluste.
Eigenes Beispiel: Eine selbstständige Person hat privat 2.000 Euro monatlichen Bedarf und zusätzlich 4.500 Euro laufende Firmenkosten. Eine Rente von 2.000 Euro kann nicht ohne Weiteres beide Budgets ersetzen. In der Ausfallplanung müssen private Ausgaben und betriebliche Verpflichtungen deshalb getrennt stehen.
CosmosDirekt Basis und Premium: Die zeitlichen BU-Voraussetzungen beachten
CosmosDirekt unterscheidet bei der BU zwischen Basis- und Premium-Schutz. Premium nennt einen sechsmonatigen Prognosezeitraum; Basis hat eine andere zeitliche Regelung. Für die eigene Absicherung ist deshalb der tatsächlich abgeschlossene Tarif wichtiger als die allgemeine Abkürzung BU.
Eine sechswöchige Erkrankung kann den Betrieb bereits stark belasten, ohne die Voraussetzung einer länger dauernden Berufsunfähigkeit zu erfüllen. Prüfen Sie für diese Anfangsphase Rücklagen und einen gegebenenfalls passenden kurzfristigeren Ausfallschutz.
Arbeitsunfähigkeitsbaustein bei CosmosDirekt: Sechs Monate sind keine kurze Karenzzeit
Der optionale Arbeitsunfähigkeitsschutz von CosmosDirekt setzt eine durchgehende Krankschreibung von mindestens sechs Monaten voraus; für die letzten beiden Monate genügt eine entsprechende Prognose. Die zusätzliche Rentenleistung ist insgesamt auf 24 Monate begrenzt.
Dieser Baustein ist daher nicht mit einer frei wählbaren betrieblichen Karenzzeit von wenigen Tagen gleichzusetzen. Für eine Praxis oder einen Betrieb sollten Sie klären, welche Zahlungen schon vor Erfüllung dieser Voraussetzung fällig werden und welche Reserve dafür vorhanden ist.
Betriebsausfall nach Brand: zusätzliche Sachdeckung neben CosmosDirekt
Der CosmosDirekt-Ratgeber erläutert Betriebsunterbrechung als betriebliche Absicherung. Wird ein Lager oder Büro durch ein versichertes Ereignis unbrauchbar, betrifft der Ausfall Räume und Arbeitsmittel. Ihre persönliche Arbeitsfähigkeit kann dabei vollständig erhalten bleiben.
Ermitteln Sie für eine zusätzliche Ertragsausfallversicherung den fortlaufenden Aufwand und entgangenen Gewinn. Die Haftzeit sollte zur Wiederbeschaffung und zum Wiederanlauf passen. Eine private BU-Rente ist kein Ersatz für diesen sachbedingten Leistungsfall.
Vertretung und Rücklagen ergänzen die CosmosDirekt-Ausfallplanung
Wer bei CosmosDirekt persönlich abgesichert ist, sollte für den Betrieb auch mögliche Vertretung und Ausweichkapazitäten durchrechnen. Eine Vertretung kostet Geld, kann aber Einnahmen erhalten. Wie sich das im Schadenfall auswirkt, hängt von der zusätzlich gewählten Ausfallversicherung ab.
Eigenes Budgetbeispiel: Bei 6.000 Euro monatlichen Fixkosten decken 12.000 Euro ausschließlich dafür reservierte Mittel rechnerisch zwei Monate. Davon dürfen nicht gleichzeitig private Lebenshaltungskosten bezahlt werden, wenn diese Reserve für den Betrieb ausreichen soll. Das ist eine Liquiditätsrechnung, kein Tarifpreis.
Das zusätzliche Ausfallangebot neben CosmosDirekt nach der Ursache auswählen
Für eine Ergänzung zu CosmosDirekt sollten Sie zuerst unterscheiden: Fällt Ihre Arbeitskraft aus, ist der Betriebsort unbrauchbar oder stehen digitale Systeme still? Eine allgemeine Bezeichnung als Ausfallversicherung beantwortet diese drei Situationen nicht gleichermaßen.
Geben Sie im Formular Betriebsart, laufende Kosten und den gewünschten Schutz an. Bei einer vorhandenen BU nennen Sie den vereinbarten Betrag und Leistungsbeginn. So kann die zusätzliche Absicherung auf die verbleibende finanzielle Lücke abgestimmt werden.
Neben CosmosDirekt drei Stillstandssituationen durchrechnen
Sie können nicht arbeiten
Private Ausgaben und betriebliche Fixkosten separat erfassen.
Die Räume sind unbrauchbar
Ertrag, Ersatzstandort und Wiederanlaufdauer ermitteln.
Die IT fällt aus
Digitale Abhängigkeiten und einen passenden Cyberbaustein prüfen.
CosmosDirekt und zusätzlicher Schutz für laufende Betriebskosten
Ist CosmosDirekt-BU eine Betriebsausfallversicherung?
Die CosmosDirekt-BU sichert die vereinbarte persönliche Rente bei Berufsunfähigkeit. Sie ersetzt nicht automatisch die tatsächlichen Kosten eines stillstehenden Betriebs. Dafür sollte eine zusätzliche Absicherung nach Ursache und Kostenbedarf geprüft werden.
Zahlt CosmosDirekt-BU schon nach jeder Krankschreibung?
Eine Krankschreibung allein erfüllt nicht automatisch die CosmosDirekt-BU-Voraussetzungen. Berufsunfähigkeitsgrad und zeitliche Bedingungen des Tarifs sind entscheidend. Ein kurzer gesundheitsbedingter Ausfall sollte in der betrieblichen Liquiditätsplanung gesondert berücksichtigt werden.
Wie lange leistet der CosmosDirekt-Arbeitsunfähigkeitsbaustein?
CosmosDirekt nennt für den optionalen AU-Baustein insgesamt höchstens 24 Monate Rentenzahlung. Voraussetzung ist eine mindestens sechsmonatige durchgehende Krankschreibung, wobei für die letzten zwei Monate eine Prognose ausreicht. Das ist keine allgemeine Sofortleistung für jede Erkrankung.
Kann CosmosDirekt-BU nach einem Bürobrand zahlen, obwohl ich gesund bin?
Ein Bürobrand allein begründet keine gesundheitliche Berufsunfähigkeit nach dem CosmosDirekt-Vertrag. Für versicherte Sachschäden und deren Ertragsfolgen ist betrieblicher Sach- und Ausfallschutz relevant. Die beiden Leistungsfälle sollten getrennt geplant werden.
Wie viel Reserve brauche ich zusätzlich zu CosmosDirekt für Firmenkosten?
Berechnen Sie neben der CosmosDirekt-Einkommensabsicherung die tatsächlich weiterlaufenden Firmenkosten. Teilen Sie Ihre dafür verfügbaren Rücklagen durch den monatlichen Bedarf. Private Notreserven sollten dabei nicht doppelt für den Betrieb angesetzt werden.
Ist eine Vertretung bei CosmosDirekt automatisch mitversichert?
Aus einer CosmosDirekt-BU-Police folgt keine gesonderte Erstattung von Vertreterkosten. Eine zusätzliche Praxis- oder Betriebsausfallversicherung muss diese Position ausdrücklich berücksichtigen. Prüfen Sie auch, welche Einnahmen durch eine Vertretung erhalten bleiben können.
Bietet CosmosDirekt selbst eine gewerbliche Ertragsausfallpolice an?
Im öffentlichen CosmosDirekt-Produktangebot ist keine eigene gewerbliche Ertragsausfallpolice ausgewiesen. Der Ratgeber beschreibt den allgemeinen Bedarf. Über das Formular kann eine passende zusätzliche Absicherung für Ihren Betrieb angefragt werden.