HanseMerkur KTS ist auf Arbeitnehmer mit Lohnfortzahlung zugeschnitten
HanseMerkur KTS richtet sich an gesetzlich versicherte Arbeitnehmer mit regelmäßigen Einkünften und sechswöchiger Lohnfortzahlung. Bei vorübergehender vollständiger Arbeitsunfähigkeit beginnt das vereinbarte Tagegeld ab dem 43. Tag. Das Angebot ersetzt damit nicht den Umsatz eines selbstständigen Betriebs.
Ein Arbeitnehmer sollte zunächst seine persönliche Einkommenslücke erfassen. Wer hingegen eine Praxis führt, muss zusätzlich die Kosten des laufenden Betriebs und mögliche Vertretung berücksichtigen. Derselbe gewünschte Zahlbetrag kann deshalb auf zwei sehr unterschiedliche Versicherungsbedürfnisse treffen.
HanseMerkur ohne Gesundheitsfragen: Den Ausschluss für Vorerkrankungen beachten
HanseMerkur bewirbt KTS ohne Gesundheitsprüfung. Die Tarifbedingungen enthalten dennoch einen Ausschluss für Erkrankungen und Unfallfolgen, zu denen in den zwölf Monaten vor Beginn ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde. Unter den beschriebenen Voraussetzungen kann dieser Ausschluss nach 24 Monaten entfallen.
Für die Auswahl des Vertrags ist dieser Unterschied wesentlich. Keine Fragen beim Abschluss bedeuten nicht, dass jede bereits bekannte Ursache sofort versichert ist. Lassen Sie vor der Entscheidung anhand der Tarifbedingungen klären, welche Auswirkungen eine laufende oder frühere Behandlung hat.
Tarif T der HanseMerkur: Den Leistungsbeginn für Selbstständige vereinbaren
In den veröffentlichten HanseMerkur-Unterlagen von Januar 2026 stehen für Selbstständige mehrere Stufen des Krankentagegeldtarifs T. Beispiele sind T22 mit 21 Tagen Karenz und T43 mit 42 Tagen Karenz. Welche Stufe neu angeboten wird, ist im individuellen Angebot zu bestätigen.
Die Karenz beschreibt die zunächst selbst zu überbrückenden Tage einer Arbeitsunfähigkeit. Planen Sie die dafür notwendige Rücklage ausdrücklich ein. Bei unregelmäßigem Einkommen sollte zudem nachvollziehbar sein, welche Einkünfte der angebotenen Tagegeldhöhe zugrunde liegen.
Wartezeit und Karenz bei HanseMerkur-KTS sind verschiedene Fristen
Beim HanseMerkur-KTS gilt grundsätzlich eine dreimonatige Wartezeit ab Versicherungsbeginn. Die Karenz bis zum Leistungsbeginn innerhalb eines Ausfalls ist davon getrennt. Dass die allgemeine Wartezeit bei einem Unfall entfällt, bedeutet deshalb keine KTS-Zahlung bereits am ersten Unfalltag.
Für einen Vertragsvergleich sollten beide Fristen nebeneinander stehen. So wird erkennbar, ab wann Versicherungsschutz besteht und welchen Teil einer späteren Arbeitsunfähigkeit Sie noch selbst finanzieren müssen.
Persönliches HanseMerkur-Tagegeld und laufende Firmenkosten getrennt rechnen
Das HanseMerkur-Krankentagegeld betrifft den vereinbarten persönlichen Verdienstausfall. Ein eigener allgemeiner Sachschaden-Betriebsausfalltarif ist öffentlich nicht bestätigt. Für Miete, Personal und andere Firmenkosten sollte deshalb geprüft werden, welcher zusätzliche Vertrag den gewünschten Auslöser erfasst.
Eigenes Planungsbeispiel: Eine Selbstständige benötigt privat 2.400 Euro im Monat; weitere 4.600 Euro fallen im Betrieb an. Bei vollständigem Stillstand über zwei Monate stehen somit 14.000 Euro Gesamtbedarf im Raum. Diese Bedarfsrechnung ist keine Versicherungsleistung und kein Tarifbeitrag. Mögliche Einnahmen durch Vertretung und ersparte Kosten sind noch abzuziehen.
HanseMerkur-Krankentagegeld ist nicht dasselbe wie Krankenhaustagegeld
HanseMerkur führt den Tarif KH für Krankenhaustagegeld gesondert. Er knüpft an den beschriebenen stationären Aufenthalt an. Wer nach der Entlassung noch wochenlang nicht arbeiten kann, sollte daher nicht allein auf einen Vertrag mit dem Wort Krankenhaus vertrauen.
Für die Anfrage ist entscheidend, ob Sie Mehrkosten eines Aufenthalts, persönlichen Verdienstausfall oder betriebliche Ausgaben absichern möchten. Nennen Sie vorhandene Tagessätze und die genauen Tarifbezeichnungen, damit eine Ergänzung am tatsächlichen Bedarf ansetzt.
Forderungsausfall bei HanseMerkur betrifft einen nicht zahlenden Schädiger
Die private Forderungsausfalldeckung der HanseMerkur behandelt eigene Schadenersatzansprüche gegen einen zahlungsunfähigen Schädiger. Sie ist keine pauschale Zahlung bei ausbleibenden Kundenzahlungen oder geschlossenen Geschäftsräumen.
Ein Dienstleister sollte deshalb unterscheiden, ob ein Kunde eine Rechnung nicht bezahlt, ein Haftpflichtschaden entstanden ist oder der eigene Betrieb ausfällt. Beschreiben Sie in der Angebotsanfrage genau diese Situation. Die Bezeichnung Ausfallversicherung allein lässt zu viele unterschiedliche Risiken offen.
HanseMerkur-Beitragsbeispiel für persönlichen Verdienstausfall
Veröffentlichtes KTS-Beispiel: Arbeitnehmer, 30 Jahre, GKV-Mitglied, sechswöchige Lohnfortzahlung, Monatsgehalt zwischen 1.300 und 1.950 Euro. Monatliche Zahlung; keine zusätzliche Versicherungsteuer. Vorerkrankungsausschluss und Wartezeit beachten. Dieses Beispiel gilt nicht für einen Selbstständigen- oder Betriebsausfalltarif.
| Tarif | Vereinbarte Leistung | Monatsbeitrag |
|---|---|---|
| KTS / Verdienstausfall Premium | 15 € täglich ab dem 43. Tag vollständiger Arbeitsunfähigkeit | 10,50 € |
Die HanseMerkur-Anfrage nach dem finanziellen Bedarf ausrichten
Persönliches Einkommen
Vorhandenes Krankengeld und Tagegeld dem bisherigen Einkommen gegenüberstellen.
Weiterlaufender Betrieb
Miete, Gehälter, Finanzierung und mögliche Vertretung separat erfassen.
Längerer Ausfall
Rücklagen für den Leistungsbeginn und eine gesonderte Absicherung dauerhafter Berufsunfähigkeit prüfen.
Antworten zu HanseMerkur-Krankentagegeld und zusätzlichem Ausfallschutz
Was kostet die HanseMerkur-Verdienstausfallversicherung im veröffentlichten Beispiel?
HanseMerkur nennt für KTS bei einem 30-jährigen gesetzlich versicherten Arbeitnehmer mit 1.300 bis 1.950 Euro Monatsgehalt und 15 Euro Tagegeld 10,50 Euro monatlich ohne zusätzliche Versicherungsteuer. Das Beispiel setzt sechswöchige Lohnfortzahlung voraus und ist kein Preis für die Ausfallversicherung eines Betriebs.
Kann ein Selbstständiger das HanseMerkur-KTS-Beispiel nutzen?
HanseMerkur KTS ist ein Arbeitnehmertarif. Für Selbstständige ist eine passende Krankentagegeldstufe, etwa aus Tarif T, individuell anzufragen. Der KTS-Werbebeitrag kann nicht auf diese Anfrage übertragen werden.
Was bedeutet T22 beim HanseMerkur-Krankentagegeld?
Die veröffentlichte HanseMerkur-Tarifstufe T22 sieht 21 Tage Karenz ab Eintritt vollständiger Arbeitsunfähigkeit vor. Ob diese Stufe für die konkrete Person aktuell angeboten wird, muss die Anfrage klären.
Sind bei HanseMerkur KTS alle Vorerkrankungen ohne Gesundheitsfragen mitversichert?
HanseMerkur KTS enthält trotz Abschluss ohne Gesundheitsfragen einen tariflichen Ausschluss für bestimmte zuvor behandelte oder beratene Erkrankungen und Unfallfolgen. Deshalb sollten die Bedingungen vor Abschluss anhand der eigenen Situation geprüft werden.
Zahlt HanseMerkur-KTS bei einem Unfall sofort?
Beim HanseMerkur-KTS entfällt bei Unfällen die allgemeine Wartezeit. Die Karenz bis zum 43. Tag bleibt davon getrennt. Ein Unfall führt daher nicht automatisch zu Tagegeld ab dem ersten Ausfalltag.
Reicht HanseMerkur-Krankentagegeld für die Miete meiner Praxis?
HanseMerkur-Krankentagegeld ist am persönlichen Verdienstausfall ausgerichtet. Für die Praxis sollten Sie zusätzlich die weiterlaufenden Betriebskosten erfassen und einen dafür geeigneten Ausfallschutz prüfen.
Ist HanseMerkur KH für eine Arbeitsunfähigkeit zu Hause gedacht?
HanseMerkur KH ist ein Krankenhaustagegeldtarif mit Bezug zum versicherten stationären Aufenthalt. Eine längere Arbeitsunfähigkeit zu Hause erfordert eine gesonderte Prüfung des Krankentagegeldschutzes.
Versichert HanseMerkur-Forderungsausfall unbezahlte Kundenrechnungen?
Die private Forderungsausfalldeckung der HanseMerkur ist keine allgemeine Kreditversicherung für Kundenrechnungen. Sie betrifft Schadenersatzansprüche gegen einen nicht zahlungsfähigen Schädiger. Gewerbliche Zahlungsausfälle müssen gesondert eingeordnet werden.