Alte Leipziger VSH: Auch eine überhöhte Forderung muss geprüft werden
Nicht jeder wirtschaftliche Misserfolg eines Kunden ist ein versicherter Beratungsfehler. Bei einem Haftpflichtanspruch kommt es auf Ihre vereinbarte Aufgabe, eine mögliche Pflichtverletzung und den daraus entstandenen Schaden an.
Welche Aufgaben gehören in die VSH der Alten Leipziger?
Bei der Vermögensschadenhaftpflicht der Alten Leipziger sollte die Tätigkeitsbeschreibung Ihren tatsächlichen Auftrag abbilden. „Beratung“ allein lässt beispielsweise offen, ob Sie nur eine Entscheidung vorbereiten oder anschließend die Umsetzung organisieren. Diese Unterscheidung ist wichtig, wenn später ein Kunde Geld von Ihnen zurückfordert.
Beschreiben Sie deshalb auch zusätzliche Leistungen: Erstellen Sie Berichte für Banken? Verwalten Sie fremde Angelegenheiten? Vermitteln Sie Verträge oder beurteilen Sie wirtschaftliche Werte? Eine allgemeine Produktbeschreibung ist keine Zusage, dass jeder Beruf und jede Nebenaufgabe ohne weitere Vereinbarung versichert sind.
Drei Auftragsdetails, die Ihre VSH-Anfrage präziser machen
Entscheidungsgrundlage
Wofür nutzt der Kunde Ihre Einschätzung: laufende Verwaltung, Finanzierung oder eine größere Investition?
Verantwortungsumfang
Liefern Sie eine Empfehlung, übernehmen Sie die Umsetzung oder verwalten Sie fremde Angelegenheiten?
Weitere Nutzer
Dürfen Dritte Ihren Bericht verwenden, und ist deren Einbeziehung vertraglich vereinbart?
Gutachten: Ein kleines Honorar kann große Haftungsfolgen haben
Für einen Gutachter sollte sich die gewünschte Deckung der Alte-Leipziger-VSH am möglichen Schaden orientieren. Ein niedriges Honorar begrenzt nicht automatisch die Forderung des Auftraggebers. Entscheidet dieser aufgrund einer fehlerhaften Bewertung über einen hohen Kaufpreis, kann der behauptete Verlust das Honorar erheblich übersteigen.
Ein selbst entwickeltes Beispiel: Ein Bericht soll ursprünglich nur der internen Planung dienen. Später wird er einem Kreditgeber vorgelegt. Für die Angebotsprüfung ist dann wichtig, ob diese Verwendung vereinbart war und gegenüber welchen Personen Sie Verantwortung übernehmen. Das Beispiel beschreibt eine Haftungsfrage, keine pauschale Leistungszusage.
Mitarbeiterfehler und selbstständige Auftragnehmer getrennt betrachten
Die Alte Leipziger nennt bei ihrer beruflichen VSH auch Fehler eingesetzter Mitarbeiter. Für ein Büro mit mehreren Beschäftigten gehört daher das gemeinsame Leistungsbild in den Antrag: Welche Aufgaben erledigen die Beschäftigten selbstständig, und welche Ergebnisse geben Sie persönlich frei?
Bei freien Mitarbeitern ist zusätzlich zu unterscheiden zwischen Ihrer eigenen Haftung gegenüber dem Kunden und der Haftung des Subunternehmers. Lassen Sie im Angebot festhalten, welche dieser Risiken eingeschlossen sind. Der bloße Hinweis, dass Mitarbeitende berücksichtigt werden, beantwortet diese Frage noch nicht.
Was passiert, wenn ein Kunde Schadenersatz verlangt?
Die Vermögensschadenhaftpflicht der Alten Leipziger umfasst die Prüfung erhobener Ansprüche, die Abwehr unberechtigter Forderungen und die Regulierung berechtigter Ansprüche im vereinbarten Rahmen. Ein Kunde muss also nicht erst erfolgreich geklagt haben, damit die Haftungsfrage für den Versicherer relevant wird.
Für eine nachvollziehbare Schadenmeldung helfen Auftrag, Leistungsbeschreibung, übermittelte Arbeitsergebnisse und die schriftliche Forderung. Halten Sie außerdem fest, wann Sie von dem Vorwurf erfahren haben. Gerade bei mehreren Beteiligten lässt sich sonst nur schwer klären, welcher Arbeitsschritt den behaupteten Verlust verursacht haben soll.
Deckungssumme und Vertragswechsel bei der Alten Leipziger abstimmen
Beim Vergleich einer Alte-Leipziger-VSH sollten Sie neben der Summe je Schaden auch die verfügbare Jahresleistung, Selbstbeteiligungen und besondere Teilgrenzen gegenüberstellen. Eine hohe Hauptsumme hilft nur eingeschränkt, wenn gerade das für Ihren Auftrag wichtige Risiko enger begrenzt ist.
Beim Wechsel sind die zeitlichen Regeln des alten und des neuen Vertrags entscheidend. Frühere Aufträge können erst später zu einer Forderung führen. Legen Sie deshalb vorhandene Policen und bereits bekannte Beschwerden offen und lassen Sie klären, wie die Verträge zeitlich zusammenpassen.
Ein VSH-Angebot der Alten Leipziger für Ihr Leistungsbild einholen
Für die Alte-Leipziger-VSH ist auf der öffentlichen Produktseite kein allgemein nutzbarer Beitrag für einen konkret beschriebenen Musterbetrieb ausgewiesen. Ein Betrag aus einer Privat- oder Betriebshaftpflicht wäre hierfür kein belastbares Preisbeispiel.
Für einen aussagekräftigen Vergleich nennen Sie Beruf, Tätigkeiten, Jahresumsatz, Zahl der Beschäftigten und gewünschte Deckung. Ergänzen Sie besondere Anforderungen Ihrer Auftraggeber. Über das Angebotsformular lässt sich so ein unverbindliches Angebot für den benötigten Schutz anfragen, statt einen Preis für eine unpassende Tätigkeit zu vergleichen.
Fragen zur beruflichen VSH der Alten Leipziger
Ersetzt die Alte-Leipziger-VSH eine Betriebshaftpflicht?
Die Vermögensschadenhaftpflicht der Alten Leipziger schützt vor finanziellen Folgen versicherter beruflicher Fehler. Eine Betriebshaftpflicht betrifft dagegen insbesondere Personen- und Sachschäden sowie die damit verbundenen Folgen. Ein Beratungsbüro kann beide benötigen: für eine fehlerhafte Empfehlung und für einen Unfall eines Besuchers im Büro.
Kann ich Beratung und Gutachten gemeinsam bei der Alten Leipziger versichern?
Für eine VSH-Anfrage bei der Alten Leipziger sollten Sie Beratung und Gutachten gemeinsam, aber einzeln beschrieben angeben. Entscheidend ist, dass der angebotene Vertrag beide Aufgaben erfasst. Nennen Sie auch die jeweiligen Umsatzanteile und besondere Verwendungszwecke der Gutachten.
Sind Fehler meiner Beschäftigten bei der Alten Leipziger berücksichtigt?
Die Alte Leipziger bezieht bei ihrer VSH berufliche Fehler eingesetzter Mitarbeiter in die Produktbeschreibung ein. Welche Personen und Tätigkeiten Ihr Vertrag erfasst, ergibt sich aus dem konkreten Angebot. Selbstständige Subunternehmer sollten zusätzlich genannt werden, weil deren eigene Haftung nicht einfach mit der Haftung Ihrer Firma gleichgesetzt werden kann.
Zahlt die Alte Leipziger auch, wenn die Forderung unbegründet ist?
Bei der VSH der Alten Leipziger gehört die Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche zum Schutz. Der Versicherer prüft deshalb zunächst, ob und in welcher Höhe Sie überhaupt haften. Die Abwehr ist etwas anderes als eine Zahlung der geforderten Summe an den Kunden.
Welche Versicherungssumme passt zu einem Gutachter?
Für die Alte-Leipziger-VSH sollten Gutachter die möglichen wirtschaftlichen Folgen ihrer Bewertungen zugrunde legen. Honorar und Jahresumsatz allein zeigen nicht, wie groß ein einzelner Haftpflichtanspruch werden kann. Auftragssummen, Verwendungsrechte und vertraglich verlangte Mindestdeckungen helfen bei der Auswahl.
Kann ein älterer Auftrag nach einem Wechsel noch versichert sein?
Bei einem Wechsel zur VSH der Alten Leipziger muss die Absicherung früherer Tätigkeiten anhand beider Verträge geprüft werden. Maßgeblich sind deren Regeln zum Versicherungsfall und zum zeitlichen Schutz. Bekannte Beschwerden oder Forderungen müssen ausdrücklich angegeben werden; ein neuer Vertrag übernimmt sie nicht automatisch.
Welche Angaben benötigt ein individuelles Alte-Leipziger-VSH-Angebot?
Für ein Angebot zur Vermögensschadenhaftpflicht der Alten Leipziger sind Beruf, konkrete Leistungen, Umsatz, Beschäftigte und gewünschte Deckung wichtig. Bestehende Versicherungen, Schäden und besondere Kundenverträge ergänzen das Bild. Dadurch lassen sich Beiträge für vergleichbare Leistungen gegenüberstellen.